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新!お金の教室|Vol.1 家計のキホン!マネーバランスの回

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家計にゆとりを作り、将来に向けて必要なお金を貯めるにはマネーのバランスが必要です。

でも、お金のバランスってなんでしょう?

新!お金の教室の第一日目では、このマネーのバランスについて詳しくお話します。

実は、家計には様々なバランスがあります。

代表的なものを挙げますと、

①収支のバランス。

収支がずーっと赤字続きだと、よほど資産がある方以外は当たり前ですがいつか破綻します。

ただ、人生いつも黒字で過ごせる家計は珍しく、さまざまなライフステージで、黒字になったり赤字になったりするのです。

基本黒字で、一時的に赤字になる時期(教育費が大きくかかる時期、老後など)がある、という感じです。

②今と将来のバランス。

今は余裕があるが、将来にはお金が足りなくなって、節約節約の毎日・・・では辛いですよね。

反対に、将来が心配なあまり、今の生活を切り詰めすぎるのもつまらない。

どのくらいの貯蓄目標を立て、どのくらいのペースで貯めていけば良いのか分からないと、

ゴールの見えないマラソンみたいで、途中で息切れしたり、投げ出したくなります。

③資産とローンのバランス。

「借金は嫌!」「利息を払うのは損」とローンを嫌うあまり、車も家も全て貯金でなんとかしようとすると、

欲しいものが必要な時期に買えなかったり、全く貯蓄できなかったりします。

定年を迎える頃になってから、「借金はゼロ。貯蓄もゼロ」ではお先真っ暗です。

超低金利の時代に正しく「貯める」と「借りる」を使うために知っておきたい重要なバランスです。

④保険と貯蓄のバランス。

充分なお金があれば保険は必ずしも必要ではありません。

でも、まだそんなにお金が貯められていない場合には、いざという時に保険が助けになってくれます。

保険と貯蓄のバランスが上手く取れれば、家計はずいぶんと改善します。

バランスを取るために知っておきたい基本をしっかりおさえましょう。

 

代表的なお金のバランスだけでも、このくらいあります。

そして、このバランスを整えるのに物凄く役に立つのが、ライフプランなんです!!!

ライフプランなしにバランスを適切に取るのは無理!と言っても良いくらい。

我が家のお金のすべてが詰まっているんです。

今から将来にわたってどのくらいお金が入って来るか、

いつどのくらいのお金が必要なのか、

貯蓄のペース、取り崩しのタイミング、保険の必要保障額や必要な時期まで、

ライフプランを見れば我が家に適正なバランスが明確になります。

第一日目では、今の時代をお金に困らず生き抜くにはライフプランがあったほうが良いことと、

あらゆるお金のバランスを適切にとる秘訣をお伝えします。


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